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外国人名義の銀行口座に新たな利用制限！犯罪防止のための措置とは？

日本の金融機関において、在留期限を過ぎた外国人名義の銀行口座の利用が制限される方針が発表されました。

この措置は、外国人名義の口座が詐欺やマネーロンダリングなどの犯罪に悪用されるケースが増加していることを受け、警察庁や金融庁が対策を強化したものです。

今回は、この新たなルールの概要や影響について解説します。

 

背景：なぜ外国人名義の口座が問題視されているのか？

近年、留学生や技能実習生などの外国人が帰国時に銀行口座を売却し、それが詐欺犯罪に利用されるケースが増えています。

SNS上には「銀行口座を買い取ります」といった違法な投稿が多く見られ、犯罪組織がこれらの口座を利用して投資詐欺や特殊詐欺を行っています。

実際、警察庁の調査によると、2021年に発生したインターネットバンキングの不正送金事件では、一次送金先の69%が外国籍名義の口座であり、特にベトナムや中国名義の口座が多く利用されていました。

 

新たな措置：在留期限を過ぎた口座の利用を制限

今回の新たな方針では、在留期限を迎えた外国人の銀行口座に対して、期限の翌日以降の出金などの利用を制限することが明確化されました。

これにより、

• 在留期限を過ぎた外国人の銀行口座は、期限の更新が確認されるまで利用できなくなる
• これまでは金融機関によって対応に差があったが、今回の措置で統一的な運用が求められる
• 金融機関が適切に在留期限を管理し、犯罪の温床となる口座の利用を防ぐ

という形で、犯罪対策が強化されます。

 

外国人や企業への影響

今回の措置は犯罪防止のためのものですが、正規に日本で生活し、就労している外国人にも影響を与える可能性があります。

1. 在留資格の更新手続きを迅速に行う必要性

銀行口座の利用制限がかかると、給与の振込や生活費の管理が困難になる可能性があります。特に、在留資格の更新が遅れると、一時的に銀行口座の利用ができなくなるため、早めの手続きが重要です。

2. 企業側の在留資格管理の重要性

外国人を雇用する企業にとっても、この措置は大きな影響を及ぼします。特定技能や技能実習生の在留資格の管理を厳密に行い、従業員の口座利用に支障が出ないようにする必要があります。

 

今後の対策と注意点

• 外国人本人は、在留期限の更新手続きを早めに行い、銀行口座の利用に影響が出ないように注意する
• 企業は、外国人従業員の在留資格の期限を定期的に確認し、適切なフォローを行う
• 金融機関は、今回の新たなルールに基づき、外国人顧客に対する説明やサポートを強化する

 

まとめ

今回の外国人名義の銀行口座利用制限の強化は、詐欺やマネーロンダリングを防ぐための重要な対策です。
しかし、その一方で、正規に日本で働き生活する外国人や企業にとっても影響が及ぶ可能性があります。

今後は、在留資格の適切な管理や銀行口座の取り扱いに関する情報をしっかり把握し、事前に対策を講じることが大切です。

外国人の方々も、企業の雇用主の方々も、新たなルールに注意しながら対応を進めましょう。

 

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